Tänapäeva globaliseeruvas maailmas, kus reisimine, rahvusvaheline äri ja piiriülene suhtlus on muutunud igapäevaseks, on vajadus kiire ja soodsa rahavahetuse järele suurem kui kunagi varem. Eestlased, olles tuntud oma digitaalse kirjaoskuse ja tehnoloogilise avatuse poolest, on varakult omaks võtnud finantstehnoloogia lahendused, mis muudavad panganduse lihtsamaks. Üks silmapaistvamaid neist on Wise, mis on algusest peale olnud seotud Eesti juurtega ja millest on kasvanud ülemaailmne finantsgigant. Kuid mis teeb selle teenuse nii eriliseks ja miks eelistavad tuhanded eestlased seda traditsiooniliste kommertspankade asemel, kui on vaja raha saata või vastu võtta välismaal?
Mis täpsemalt on Wise?
Wise, mida paljud mäletavad endiselt nimega TransferWise, on Londonis baseeruv finantstehnoloogia ettevõte, mille asutasid 2011. aastal kaks eestlast – Kristo Käärmann ja Taavet Hinrikus. Nende idee oli revolutsiooniline oma lihtsuses: miks peaks raha liigutama üle piiride reaalselt, makstes selle eest kõrgeid teenustasusid ja leppides peidetud valuutavahetuskurssidega, kui saab luua süsteemi, kus raha sisuliselt ei liigugi üle piiri?
Ettevõtte ärimudel põhineb läbipaistvusel ja aususel. Kui tavapärased pangad lisavad valuutavahetuskursile märkimisväärse marginaali, nimetades seda sageli vahetuskursside erinevuseks, siis Wise kasutab turu keskkurssi ehk nn “mid-market rate’i”. See on sama kurss, mida näed Google’is või Reutersis. Lisaks sellele on teenustasu alati fikseeritud ja selgelt välja toodud juba enne tehingu kinnitamist. See ongi peamine põhjus, miks Wise on muutnud finantsturgu ja survestanud ka traditsioonilisi panku oma teenuseid läbipaistvamaks muutma.
Kuidas Wise erineb traditsioonilisest pangast?
Paljud kasutajad eksivad arvates, et Wise on tavaline internetipank. Tegelikult on see pigem finantsplatvorm, mis keskendub konkreetsele nišile – piiriülestele tehingutele. Siin on mõned peamised erinevused, mis määravad Wise’i edu:
- Valuutavahetuskurss: Erinevalt pankadest ei lisa Wise vahetuskursile varjatud tasusid. Sa saad täpselt selle kursiga raha vahetada, mida näed turul.
- Teenustasude läbipaistvus: Kõik kulud on teada enne tehingu tegemist. Pole ootamatuid pankadevahelisi tasusid või korrespondentpankade lõive.
- Kiirus: Paljud Wise’i ülekanded jõuavad sihtkohta minutite või tundide jooksul, samas kui tavalised pangaülekanded võivad võtta mitu tööpäeva.
- Mitme valuuta konto: Võimalus hoida kontol kümneid erinevaid valuutasid ja vahetada neid omavahel ilma, et peaks iga kord uut kontot avama.
- Kohalikud kontonumbrid: Wise annab sulle mitme riigi kohalikud pangarekvisiidid (näiteks USA dollarite, eurode, naelsterlingite jaoks), mis võimaldab vastu võtta makseid nii, nagu elaksid vastavas riigis.
Miks eestlased eelistavad Wise’i?
Eesti on väike avatud majandus, kus ekspordi, impordi ja välismaal töötamise osakaal on kõrge. Eestlased on praktiline rahvas ja Wise’i suur populaarsus tuleneb mitmest konkreetsest tegurist:
1. Usaldus oma “omade” vastu
Kuna Wise’i asutajad on eestlased, on ettevõte saanud eestlaste seas erakordselt suure usalduse osaliseks. See on “eestlaste edulugu”, mille üle tuntakse uhkust. See psühholoogiline aspekt on mänginud suurt rolli teenuse kiirel levikul koduturul.
2. Sagedased välisreisid ja tööränne
Eesti inimesed reisivad palju ja töötavad sageli välismaal. Olgu selleks siis töötamine Soomes, õpingud Hollandis või kaugtöö tegemine Balilt – Wise on nende inimeste jaoks ideaalne kaaslane. See võimaldab vältida pangakaartidega välismaal tehtavate tehingute eest võetavaid lisatasusid ja säästa märkimisväärselt raha valuutavahetuselt.
3. Väikeettevõtluse ja freelancerite vajadused
E-residentsuse programm ja kiiresti kasvav IT-sektor on tekitanud vajaduse paindlike finantsteenuste järele. Paljud Eesti vabakutselised ja väikeettevõtjad kasutavad Wise Business kontot, et arveldada klientidega üle kogu maailma. See võimaldab neil hoida arveid erinevates valuutades ja teha makseid tarnijatele ilma pangakontode ja valuutade vahelise bürokraatiata.
4. Digitaalne mugavus
Eestlased on harjunud mugavate digitaalsete lahendustega nagu ID-kaart ja mobiil-ID. Wise’i rakendus on loodud intuitiivseks ja kiireks, mis vastab Eesti kasutaja kõrgetele standarditele kasutajakogemuse osas.
Wise’i turvalisus ja reguleeritus
Üks kõige sagedamini esitatavaid küsimusi uute kasutajate poolt on seotud turvalisusega. Kas mu raha on seal ikka kaitstud? Vastus on lühidalt: jah, Wise on täielikult reguleeritud finantsettevõte.
Wise tegutseb vastavalt erinevate riikide finantsjärelevalve asutuste reeglitele. Suurbritannias on selleks Financial Conduct Authority (FCA). Ettevõte peab hoidma klientide vahendeid eraldi oma ärikontodest, mis tähendab, et juhul kui Wise’iga peaks midagi juhtuma, on klientide raha kaitstud ja seda ei saa kasutada ettevõtte tegevuskulude katteks ega võlgade tagasimaksmiseks.
Lisaks sellele kasutab Wise tipptasemel turvameetmeid, sealhulgas kahefaktorilist autentimist, biomeetrilist ligipääsu rakenduses ja reaalajas toimuvat tehingute monitooringut, et tuvastada ja vältida pettusi.
Kuidas Wise’i konto avamine ja kasutamine käib?
Konto avamine on tehtud võimalikult lihtsaks. Selleks on vaja vaid nutitelefoni või arvutit, isikut tõendavat dokumenti ja mõne minuti aega. Protsess näeb välja järgmine:
- Registreerumine: Sisesta oma e-posti aadress või loo konto Google’i, Facebooki või Apple’i konto kaudu.
- Isiku tuvastamine: Turvalisuse tagamiseks peab iga kasutaja oma isikut tõendama, laadides üles foto passist või ID-kaardist. Mõnikord palutakse teha ka “selfie” võrdluseks.
- Konto seadistamine: Pärast kinnitamist saad avada oma esimese valuutakonto (näiteks eurode konto).
- Raha lisamine: Raha saad kontole kanda pangaülekandega või kaardimaksega.
- Ülekannete tegemine või valuutavahetus: Nüüd oledki valmis saatma raha teistele, vahetama valuutasid või kasutama Wise’i deebetkaarti maksete tegemiseks.
Korduma kippuvad küsimused
Kas Wise on odavam kui tavaline pank?
Enamasti jah. Kuna Wise kasutab turu keskkurssi ega lisa sellele varjatud marginaale, on rahvusvahelised ülekanded tunduvalt soodsamad. Eriti märgatav on vahe siis, kui saadad suuremaid summasid või vahetad eksootilisemaid valuutasid.
Kui kaua raha liikumine aega võtab?
See sõltub sihtriigist ja makseviisist. Paljud ülekanded on “instant” ehk toimuvad sekunditega, kui nii saatja kui saaja kasutavad Wise’i või kui sihtriigis on toetatud kiirmaksed. Pangakontodele tehtavad ülekanded võivad võtta 1-2 tööpäeva, kuid see on siiski kiirem kui traditsiooniliste SWIFT-maksete puhul.
Kas Wise’il on deebetkaart?
Jah, Wise pakub deebetkaarti, mida saab kasutada üle maailma. See on eriti mugav reisides, kuna kaart tuvastab automaatselt, millises valuutas sa maksad, ja võtab raha sinu vastavalt valuutakontolt ilma lisatasudeta.
Kas ma saan Wise’i kaudu palka vastu võtta?
Jah, saad küll. Tänu sellele, et Wise pakub kohalikke pangarekvisiite (nagu USA kontonumber, IBAN Euroopas jne), saad oma tööandjale esitada Wise’i konto andmed ja lasta palga otse sinna kanda.
Kas Wise on turvaline?
Wise on reguleeritud finantsasutus ja järgib rangeid rahvusvahelisi turvanõudeid. Klientide raha hoitakse eraldi ettevõtte enda vahenditest, mis tähendab, et see on kaitstud ka siis, kui ettevõttega peaks tekkima probleeme.
Mida peaksid arvestama enne kasutamist
Kuigi Wise on paljudes aspektides suurepärane, on mõned olukorrad, kus see ei pruugi olla parim lahendus. Näiteks sularaha sissemaksed ja väljavõtmised. Wise on täielikult digitaalne platvorm, seega sularahaga arveldamine pole selle põhifookus. Samuti on Wise’i klienditugi peamiselt digitaalne – kui eelistad probleemide korral pangakontoris näost-näkku vestelda, võib see olla harjumatu.
Lisaks tasub meeles pidada, et teatud suure riskiga riikidesse raha saatmisel võivad kehtida rangemad piirangud või täiendavad kontrollid, mis on tingitud rahapesuvastastest reeglitest. See on siiski standardprotseduur kõigi finantsasutuste puhul.
Wise’i edu taga on kombinatsioon nutikast tehnoloogiast, kasutajakesksest disainist ja ausast ärist. See on pannud aluse uuele standardile finantssektoris, kus läbipaistvus on nüüdseks muutunud pigem normiks kui erandiks. Eestlaste jaoks on see mugav tööriist, mis on muutnud piiriülese rahaasjade ajamise lihtsaks, odavaks ja kiireks.
Valides Wise’i, panustad sa lahendusse, mis on loodud probleemi lahendamiseks, mitte lihtsalt selle pealt kasumi teenimiseks. See on ka põhjus, miks see platvorm on kasvanud väikesest idufirmast suureks finantsasutuseks, mida kasutavad miljonid inimesed üle kogu maailma. Olgu su eesmärk säästa reisikuludelt, maksta mugavamalt oma välismaistele koostööpartneritele või lihtsalt hallata oma valuutasid efektiivsemalt, pakub Wise selleks vajalikke tööriistu, olles samal ajal usaldusväärne ja tehnoloogiliselt eesrindlik.
